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西安银行消费贷3年增长40倍 疫情却按下了“暂停键”

2020-4-23 15:00| 发布者: admin| 查看: 344| 评论: 0

摘要: 昨日,西安银行发布了其2019年财报,一同披露的还有其今年第一季度业务情况。见闻财经注意到,这是继天津银行之后,又一家依靠与蚂蚁金服、360金融、京东数科等互金巨头合作放贷,实现个人消费贷3年40倍增长“神话” ...

昨日,西安银行发布了其2019年财报,一同披露的还有其今年第一季度业务情况。

见闻财经注意到,这是继天津银行之后,又一家依靠与蚂蚁金服、360金融、京东数科等互金巨头合作放贷,实现个人消费贷3年40倍增长“神话”的城商行。

不过,数据表明,受疫情影响,整个行业在一季度个人信贷发放明显更加审慎。

3年增长40倍

西安银行成立于1997年5月,2019年3月,西安银行顺利登陆上交所,由此成为西北部首家A股上市城商行。

年报显示,截至2019年年末,西安银行实现营业总收入68.45亿元,同比增长14.55%;归属于母公司股东的净利润26.75亿元,同比增长13.27%;营收、净利润保持了双位数增长。

年报表明,截至去年年末,该行不存在控股股东,实际控制人为西安市人民政府。

见闻财经注意到,一直以来,对公业务都是这家城商行的主业,截至2019年底,公司贷款和垫款余额为870.34亿元,占公司56.88%,仍超过一半。

不过,从历年数据来看,西安银行一直在降低对公业务比重,2017年、2018年公司贷款和垫款余额占比分别为77%、68.71%。

与之相对的,则是个人贷款的水涨船高:2019年,西安银行个人贷款和垫款达545.76 亿元,较2018年末增加56.22%,占贷款和垫款本金总额的35.66%。

西安银行个人贷款和垫款包括:个人房产按揭贷款、个人消费贷款、个人经营性贷款以及信用卡。

从历年数据来看,西安银行个人贷款快速增长的“发动机”,主要来自个人消费贷款。

2016-2019年,个人消费贷款余额依次为7.49亿元、65.60亿元、157.12亿元、297.58亿元,增长超了40倍。

尤其在2017年,个人消费信贷更是同比增长875.83%,虽然随后两年增速有所放缓,但仍然有每年2倍左右的增长。

而这都要归功与互联网巨头合作开展现金贷业务。

西安银行招股书披露,个人消费贷款大幅上升的原因是“与优质大型互联网公司合作开展小额线上消费贷款业务”;其中,西安银行主要加强了与京东金融、蚂蚁金服、360金融、微众银行等主流互联网企业及持牌金融机构的战略合作。

据公开报道,2017年,西安银行与京东金条合作,向用户发放线上信用贷款;2017年6月,西安银行成为借呗合作的首家城商行资金方,2018年11月,西安银行与蚂蚁金服签署全面合作协议。

资产质量方面,截至2019年末,西安银行不良贷款余额为18.02亿元,不良贷款率较上年末微降0.02个百分点至1.18%;拨备覆盖率较上年末提高45.88个百分点达到262.41%,资本充足率较上年末提升0.68个百分点达到14.85%。

个贷指标增速骤降

由于疫情原因,各公司今年一季度数据格外引人关注。

今年一季度,西安银行在营收、归母净利润分别为17.58亿元、7.7亿元,同比上升3.55%和10.10%;虽然双双增长,但明显低于去年全年水平。

而见闻财经注意到,这可能主要和一季度该行个贷指标增速骤降有关。

截至2020年一季度末,西安银行个人贷款和垫款达558.75亿元,较去年年末仅增加2.38%。而去年同期增长为9.2%。

此前,平安银行公布了业内第一份季报,同样反映了其个人信贷增速放缓。

截至一季度末,平安银行个人贷款余额为1.368万亿元,仅比去年末增加0.8%,而去年同期这一增幅为3.2%。

其中,平安银行新一贷放款量下降较为明显,截至一季度末,新一贷放款226.6亿元,同比下降18%,环比去年四季度的301亿元下降24.6%;新一贷余额1537.5亿元,较上年末下降2.3%。

在疫情期间,收紧个人信贷成了各家银行的共识,此前多家银行被报道旗下信用卡普遍降额。

此外,见闻财经注意到,西安银行、平安银行纷纷提高了拨备覆盖率。

西安银行一季度拨备覆盖率达到271.36%,较上年末增加8.95个百分点;平安银行一季度拨备覆盖率为200.35%,较上年末增加17.23个百分点,逾期90天以上贷款拨备覆盖率为257.77%,较上年末增加34.88个百分点。

而这很可能是在为疫情导致的后期逾期增加做准备。业内人士认为,目前行业仍处于风险释放期,资产质量压力可能在二季度更能体现。

4月22日,中国银保监会副主席黄洪在国务院新闻办公室上表示,疫情冲击下贷款逾期和违约情况增多,不良贷款有所增加。但银行业仍保持较强风险抵御能力,各项监管指标均处于较高水平。


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