CC网贷社区

查看: 410|回复: 0

【宜聚网】如何快速了解一家P2P平台的可靠性

[复制链接]

103

主题

103

帖子

1264

积分

执行副总裁

Rank: 4

积分
1264
发表于 2018-5-2 14:08 | 显示全部楼层 |阅读模式
       自传出备案延期后,很多朋友开始准备继续在P2P布局了,也有人经常问宜姐这个平台能不能投,那个平台可不可以重仓的。在交流的过程中发现,提到的很多平台名字都是听朋友或者别人说起的,收益诱惑却又不放心的那种。
  这类平台可能你从未听过,也不曾了解,那如何判断它能不能投呢?
  第一步:看平台的基本信息
  当你接触到一个陌生平台时,不要急着去百度搜索。点开第三方评级网站的首页搜一下平台名字。如果没有平台信息,只有两种情况:互金平台或野鸡平台,这时候你再去百度,肯定能找到网址了。不管是互金平台还是野鸡平台,都不建议去投资了,互金平台多是众筹或项目投资,没有网贷平台的借贷关系安全,野鸡平台就更不用说了,本金安全最重要。以下的信息缺一不可:
  1、银行存管:没存管的直接过滤,有存管的再看是什么银行存管,优质银行存管可以给平台加印象分;如果是普通银行存管或者没听说过的银行存管,就先放着,继续往下观察
  2、成立时间:2016年8月24日之后上线的新平台,直接不考虑,成立的时间越长越好
  3、背景增信:一般来说,民营系<国资系<上市系<风投系<银行系
  4、高管团队:没有高管介绍的平台尽量不要投资,其次是看团队介绍里高管的资质,高管必须要有金融从业经验,而且信息不能太模糊。这里要格外关注风控总监这个介绍,一家平台风控实力如何与风控高管的履历经验是挂钩的
  第二步:看舆情和风评
  这里的舆情指的是舆论情况,看一下平台近期有没有负面消息。这里我们可以用上第三方网站和第三方工具了。
  平台风评很重要。分为两种,一种是投友印象评价,别人用过的留下的评价多多少少都是有用的,尤其可以看出平台的体验感如何,比如提现快慢,满标速度,客服态度,用户体验等;另一种是专业人士对平台的测评,一篇文章下来你对这个平台也了解的差不多了,但是一些名气小的平台未必能找到,就要靠自己去挖掘了。
  第三步:看合规性
  把平台概况和舆情了解完了之后,基本上已经能筛选下来60%的平台了。如果遇到一家平台还不错,但是不知道他能不能备案,业务合不合规,这就要看平台的一个合规程度了。看一家平台合不合规,主要看以下四个方面:
  1、理财产品
  有活期理财产品的肯定是不合规的,有涉及互联网资管业务的,也被认定为不合规,在上篇文章中有提及,带有“定向委托,委托融资”等标签的产品都不要去投了。如果有散标区最好选择散标投资,债权关系清晰明朗,风险低
  2、资产端
  资产荒一直都是各平台的头号问题,历经了2年的强监管,剩下合规的资产已经没多少了。目前P2P的资产端主要还是以小额分散的汽车金融、消费金融、三农金融、供应链金融、票据理财为主
  3、风控
  风控做的好不好,看完风控总监资历之后还要看平台整个的一个风控模型,以及风控流程体系。这里以抵押车贷为例,贷前对借款人的征信审核,车辆评估;贷中对车辆的GPS追踪;贷后的催收,如果逾期还要进行资产变现等。除了业务风控外,继风险备付金之后的第三方担保机构担保也是可以为风控加分的
  4、信息披露
  信息披露主要是体现了一家平台的透明度,越透明越安全。首先是看平台的运营数据披露;其次是看借款项目的信息披露,借款项目里看到的东西越少说明透明度越低;最后是看平台是否对接第三方数据变化,这里主要看的是平台的资金流是否正常
  第四步:看收益
  标的收益是固定的,千万不要让这些表象限制了你对收益的想象力。因为,参加活动获得的收益可以比正常投资下多出很多。这就是P2P,永远不要只看表面
  因此,判断一个平台的收益高不高,不要去看项目约定收益,而是看平台运营活动。通过综合评估平台的收益力度,来判断平台的可投性。在正常情况下配合各种活动,年化收益区间在10%-25%都是科学的,而年化收益超过35%以上则需要根据平台情况谨慎投资。
宜聚网活动www.1ju.com/promotereg.aspx?instid=9010
zhuce9010.png

商务客服
!tabtitle!
快速回复 返回顶部 返回列表