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网金社投资测评

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发表于 2018-5-7 15:02 | 显示全部楼层 |阅读模式

测评说明:本评测以资深投资理财者身份,对平台背景、投资体验、信息披露、风险管控等投资者关心的问题进行深入体验,并给予尽量客观公正的点评,测评时间为2018年4月25日。报告中所有资料、数据均来自公开信息,包括但不限于网金社官网、网金社年报、季度报告、品牌介绍以及第三方机构等。

本报告主要针对网金社的投资理财业务进行评测,平台其他金融业务另行评测。

一、    平台背景

(一)    平台概况
"网金社"是浙江互联网金融资产交易中心股份有限公司(曾用名:浙江三潭金融信息服务股份有限公司)旗下投资理财品牌,成立于2014年,注册号为:330000000076894,注册资本5667万元人民币,注册地址为浙江省杭州西湖区古荡街道西溪新座5幢801室,法人代表彭政纲。经营范围包括:互联网金融资产交易服务(在浙政办函【2015】46号复函的范围内开展业务),金融信息服务,投融资咨询服务,经济信息咨询服务,应用软件开发和技术服务。

作为中国第一家获得政府批准的互联网金融资产交易中心,网金社致力于成为服务中高净值人群的互联网金融配置平台、 领先的个人和企业互联网融资平台:给用户提供稳健的投资理财机会,基于金融大数据应用,让用户财富的流动性更强、围绕用户需求建立自金融生态体系,多年来也拥有丰富完善的发展历程和行业经验。


(二)股东背景
网金社由中国投融资担保股份有限公司(简称"中投保" )联合恒生电子和蚂蚁金服共同发起设立的。
据官网查到的资料,网金中心是中国第一家获得政府批准的互联网金融资产交易中心。下图是官网截到的浙江省政府成立的批文。
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从天眼查上看到,公司的三大股东就是中国投融资担保股份有限公司、恒生电子和蚂蚁金服。


(三)    团队成员
组织结构
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彭政纲(男):现任恒生电子董事长, 兼任网金社董事长。具备高级经济师职称。 2003年毕业于中欧国际工商学院, 获工商管理硕士学位。1995年初,与其他七位伙伴一起创立了恒生公司, 开始向处于发展初期的中国证券市场提供电子化交易系统。2003年12月, 恒生电子股份有限公司在上海证券交易所主板上市(代码600570),是中国领先的金融软件和网络服务供应商,业务范围包括证券、 基金、 期货、银行、 信托、 保险、 财资管理等。2005年10月获首届"浙江青年创业奖"。并任浙江省青年企业家协会副会长等社会职务。

吴志刚(男):总经理,曾就职于中国投融资担保股份有限公司,任IT总监和电子商务中心主任;并创立中投保信息技术有限公司,同时担任中国担保业联盟信息化委员会主任。作为中国担保业行业信息化的启蒙者与推动者, 20多年致力于行业实践和业务创新, 并为绝大多数大型担保机构的IT建设提供了搭建、咨询服务。曾就读于大连海事大学、 财政部财科所,后获得清华MBA学位。

施小纯(男):副总经理,曾担任乐视金融、 联合信用管理有限公司的高管职务,也曾就职于Oracle金融服务软件,厦门国际银行等企业。拥有10多年国内外金融机构从业经验,擅长结合互联网信息技术进行金融创新;多次作为互联网金融与大数据领域高级顾问受邀参加监管内部研讨会,参与制定互联网金融相关监管规定。本科毕业于清华大学数学系,硕士毕业于中国科学院软件研究所,后进入瑞典UPPSALA大学计算机系担任助理研究员。

刘强(男):首席风控官,曾就职于中国投融资担保有限公司、中信兴业信托投资公司等。在风险管理体制规划、业务流程设计、风险预警监控等方面做了大量创新实践,具备多年风险管理工作经验。硕士毕业于澳洲梅铎大学。

刘智秀(女):首席合规官,从中国投融资担保股份有限公司入职网金社,曾担任中投保法律部负责人。在不同金融业务模式、公司治理以及合规领域均有丰富经验。本科及硕士均毕业于中国政法大学,后获得清华MBA学位。

余林民(男):首席技术官,曾长期就职于恒生电子股份有限公司。负责大型金融IT系统的设计、开发和运维,曾主持设计开发过中国证券登记结算公司开放式基金登记过户(TA) 系统、 上海清算所新一代综合业务系统、保险行业资管产品登记平台等金融行业有影响力的IT系统。 具有多年研发团队管理经验。工学硕士毕业于浙江大学。

高管背景
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分析:从网金社高管的介绍可以看出,几位高层管理者均有高学历背景,且拥有金融从业背景。经验表明,运行比较健康安全的理财平台,高管人员的构成一般包括"金融+互联网运营+计算机技术开发+财务+法律"方面的人才,其中,应以金融和风险控制背景的人才为基础进行搭建。目前来看,网金社高管的构成还是比较完善的,在财务人才的培养和提拔方面有进一步提升的空间。

二、产品与投资体验

(一)产品

1、    弹个车系列   
弹个车是大搜车旗下的核心业务。网金社上的弹个车产品是以"弹个车"业务所形成的融资租赁资产作为基础资产发行的"弹个车"系列产品,也是具备小额分散,物权清晰等特征。

(1)    产品分类
以下我们对网金社平台上的弹个车产品做了一个具体分析。
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(2)    产品说明
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2、TMC
目前平台上TMC的新手产品,预期年化9%,一个月左右期限。很符合新手投资
据披露的消息显示:TMC是商旅管理公司的简称,是为企业提供出差、会议、旅游等行程中所需的机票、酒店、高铁车票、租车等预订服务并收取一定的服务费的差旅管理公司。TMC主要是以代替企业员工购买机票、酒店订房、租车为主要服务,因此对应的应收账款基础单证量非常大、金额很小、30+X账期期限短,高频,且有多个还款来源,所以它的应收账款安全边际还是蛮高的。

这个产品的融资,主要是用于补充企业经营性资金。产还款来源主要是TMC基础单证的应收账款,因此单个产品有多个稳定还款来源,回款方为大型央企、国企、上市公司,抗周期企业,知名民营企业等。产名总体是小额分散资产,比较优质。

弹个车系列和TMC产品分析:
根据平台的介绍,总体看,弹个车系列、尊享产品系列均属于权益转让理财型产品,弹个车系列项目种类多,起投金额较低,但收益较为平稳,且中途不得退出;TMC产品期限短,灵活,有多个还款来源保障,是典型的小额分散资产。

(二)    投资体验

目前,网金社平台标多为权益转让标,针对不同投资对象、不同投资项目、不同起投金额大致分为:新手专享、固定收益、精选转让,所有产品在网金社APP端即可完整全部流程,笔者主要体验了弹个车资产权益转让产品和TMC产品,实际操作下来,有以下几点体会:

(1)满标速度快。由于网金社口碑良好,知名度较高,安全性比较有保障,理财产品销售是比较火爆的,虽然预期年化收益率一般,但都是在相关项目约定之日计息,不耽误资金占有时间,当天加入,当天就会计息。

(2)新手体验福利高。新手区大部分起投金额都是在1万元,预期年化利率高于其他的标,计划金额较充足,投资流程以及新手指引信息较完善,对于首次注册和首次投资,享受1088元的新手红包礼。最新推出的5月新手活动,预期年化9%,首投累计年化投资额≥3万,送100电子京东E卡,首投累计年化投资额≥20万,进入壕气榜,排名前100名可以得到相应的奖品:iphoneX、戴森V7吸尘器、严选智能马桶盖、小米空气净化器、500元京东卡等等,新手礼包丰富。
  
总结:网金社的产品主要分为两大类:以不动产为抵押贷款权益转让的高收益产品,以购车分期贷款为债权转让的灵活稳健型产品,稳健流通+资金分散,这种投标模式值得期待。随着金融行业加快洗牌和政策波动,整个市场竞争更加激烈,网金社投资项目种类多样,投资者可选择范围较广,整体操作比较灵活,虽然比不上P2P的高收益,但也是有强大背景加持的合规金融交易平台,加之其在自金融生态方面大胆创新,能否在群雄争霸的金融业突出重围呢?

三、信息披露评价

随着央行和银监会在2018年一季度发布的24个金融政策文件来看,政策调控趋严,预期引导透明,债券规范加强,资管行业一统,以及银监会发布的《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》,都可以看出监管层及投资人对平台信息披露越来越重视。在此方面,网金社作为非P2P的互联网金融资产交易中心,信息披露较为完善。

平台详细披露了公司介绍、高管简历、运营数据、存管报告、公告、监管等信息。

在理财产品项目上,信息披露还算完善。部分借款项目只有基本的信息披露,重大投资项目会有具体的认证信息。
  
四、合规性评价

随着《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》(简称暂行办法)等监管政策的出台,网络平台的合规性变得愈发重要。我们看到网金社也在积极进行调整:

(1)坚持小额分散。运营至今,网金社一直坚持小额分散,据公开资料显示,10万以下的标的占比高达90%以上,多维度信息校验、 极度分散的额度控制

(2)已完成资金存管。据了解,网金社已经与民生银行完成资金存管对接,并针对保证金账户资金的实际进出情况每月出具存管报告,谨慎筛选核心企业、 确权加资金流控制。

五、投资人服务与舆情分析

目前,平台主要通过电话、在线咨询与投资人展开互动,并开展了不少的线下活动,与投资人保持良好的沟通。客服响应速度较快,理财产品方面回复较专业;官网论坛、行业贴吧和微信公众号会实时更新资讯信息等。

六、总结

网金社作为行业的领军者,在信息透明、风险控制、合规程度、品牌知名度、技术以及用户投资体验方面都是比较突出的。业务方面,网金社理财产品主要是不动产和车贷等权益转让产品,随着行业竞争加剧,产品创新后劲需要不断提升,真正围绕用户需求进行创新,为用户建立自金融生态体系。


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