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互金老司基,发现新蓝海

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发表于 2018-5-7 15:15 | 显示全部楼层 |阅读模式

今年各地P2P平台都低调了很多,许多平台的产品几乎真的是得用秒抢来形容。另外品牌投放啊,活动啊都不怎么做了。为什么出现这种情况,想必大家都心里清楚。现在各地透露的消息,备案又要延迟了。所以,习惯了互金理财的老司机们,是不是都找不到好的平台了。

其实,在这个特殊时期,还是有不错的选择的,只是你可能还不太了解。互金不止P2P,难道大家都没听过互联网金融资产交易所吗?这类型的平台不需要P2P的备案,这类型的平台设立标准要求很高,而且一般背景资质都非常强大,虽然利率可能比不上P2P,但是受到的监管非常严格,所以安全性相对来说要好很多。所以,现在P2P你选择不好,互金资产交易所,你倒可以留意一下。

今天结合我自身的经历,给大家来对蚂蚁金服、恒生电子、中投保投资的"浙江互联网金融资产交易中心",就是坊间所称的--社长,网金社给大家做一个使用测评。现在它也在做活动,对于首次注册和首次投资,送1088的新手红包礼,新手产品预期年化达到9%。首投用户累计年化投资额≥3万,可得到100电子京东E卡。还有个豪气榜的活动,进入壕气榜可以得到相应的奖品:iphoneX、戴森V7吸尘器、严选智能马桶盖、小米空气净化器、500元京东卡。目前来说还是相当不错的。

接下来,是我的使用测评,请大家拍砖!

测评说明:这个评测,对平台的背景、投资体验、信息披露等投资者关心的问题进行体验,并给予尽量客观公正的点评,测评时间为2018年5月1日。

一、平台背景

(一)平台概况及背景

网金社是浙江互联网金融资产交易中心运营的互金理财平台。成立于2015年,股东背景非常强大,由蚂蚁金服、中国投融资担保股份有限公司、恒生电子发起设立。
据官网查到的资料,网金中心是中国第一家获得政府批准的互联网金融资产交易中心。下图是官网截到的浙江省政府成立的批文。
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(二)平台股权结构及变动情况
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从天眼查上,公司的法人代表就是恒生电子的董事长彭政纲。公司最大的股东是中国投融资担保股份有限公司。这个具体的图我没找到,但是据他公开的信息以及新闻上都是这么显示,其次是蚂蚁金服和恒生电子。


(三)平台管理团队情况
说完了对这个平台的大致介绍,以及他们的股东结构,我们再来看看网金社的管理团队,从中可以一窥其内部基因结构。
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董事长:彭政纲,同时也是恒生电子的董事长。也是网金社创立人之一。

总经理:吴志刚。曾就职于中国投融资担保股份有限公司,任IT总监和电子商务中心主任;并创立中投保信息技术有限公司,同时担任中国担保业联盟信息化委员会主任。


副总经理:施小纯。本科毕业于清华大学数学系,硕士毕业于中国科学院软件研究所,后进入瑞典UPPSALA大学计算机系担任助理研究员。曾担任乐视金融、联合信用管理有限公司的高管职务,也曾就职于Oracle金融服务软件,厦门国际银行等企业。

首席风控官:刘强。曾就职于中国投融资担保有限公司、中信兴业信托投资公司等。

首席合规官:刘智秀。从中国投融资担保股份有限公司入职网金社,曾担任中投保法律部负责人。在不同金融业务模式、公司治理以及合规领域均有丰富经验。

首席技术官:曾长期就职于恒生电子股份有限公司。负责大型金融IT系统的设计、开发和运维,曾主持设计开发过中国证券登记结算公司开放式基金登记过户(TA)系统、上海清算所新一代综合业务系统、保险行业资管产品登记平台等金融行业有影响力的IT系统。

分析:经过对管理团队的分析,不难发现技术方面都是恒生电子的老员工,而金融方面都是从中投保入职的。 高管背景都比较强大,从官网高管的简历可以看出,高管均有高学历背景,且拥有金融从业背景。根据此前调研公司的研究,运行比较健康的互金平台,高管人员的构成一般包括"金融+互联网运营+计算机技术开发+金融+法律"方面的人才,其中,应以金融和风险控制背景的人才为基础进行搭建。因此,网金社高管构成是比较符合计算机技术开发+金融+法律方面的人才结构的。

二、产品与投资体验
初步将网金社的一些产品都看了下,目前,网金社平台标多为小额分散的资产,针对不同投资对象、不同投资项目、不同起投金额大致分为:新手专享、固定收益、精选转让。下面我体验了几个新手产品,来给大家讲一下。

(一)产品
1、TMC
首先我试水的是TMC的新手产品,第一点就是因为利率还不错9%,一个月左右期限。很符合新手试水。

据里面披露的消息显示:TMC是商旅管理公司的简称,是为企业提供出差、会议、旅游等行程中所需的机票、酒店、高铁车票、租车等预订服务并收取一定的服务费的差旅管理公司。TMC主要是以代替企业员工购买机票、酒店订房、租车为主要服务,因此对应的应收账款基础单证量非常大、金额很小、30+X账期期限短,高频,且有多个还款来源。

这个产品的融资,主要是用于补充企业经营性资金。产还款来源主要是TMC基础单证的应收账款,因此单个产品有多个稳定还款来源,回款方为大型央企、国企、上市公司,抗周期企业,知名民营企业等。产名总体是小额分散资产,比较优质。

2、弹个车
弹个车这个产品新手购买利率是8%,一年的期限。如果手头可投资金额蛮多 ,希望期限长一点的,可以考虑这款。
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弹个车是大搜车旗下的核心业务,去年过年大家应该看到很多弹个车的广告。没错,就是这一家。网金社上的弹个车产品是以"弹个车"业务所形成的融资租赁资产作为基础资产发行的"弹个车"系列产品,也是具备小额分散,物权清晰等特征。据查到的,消息这个产品设置了在融资租赁承租人逾期支付租金、尾款等情况下,发行人进行差额补足、回购和增信机构履行增信责任。

去年,弹个车的运营方,大搜车获3.35亿美金E轮融资,阿里巴巴领投,华平投资、春华资本、招银国际跟投。目前发展势头稳健。

(二)投资体验

目前,网金社平台的产品都是小额分散的资产。产品种类设计车贷等多个领域,实际操作下来,有以下几点体会:

(1)满标速度快。现在是他搞活动的时间,力度很大,新手送1088元红包,新手产品有一款TMC最高达到9%。可以看出虽然相较一般P2P预期年化收益率不算高,但是他的 安全性比较有保障,所以开始很火爆额。

(2)新手体验区较好。新手区的大部分都是借款期限为1个月的标的,预期年化利率最高9%,计划金额较充足,投资流程以及新手指引信息较完善,对于首次注册和首次投资,享受1088的新手红包礼,首投用户累计年化投资额≥3万,可得到100电子京东E卡。还有个豪气榜的活动,首投用户累计年化投资额≥20万,进入壕气榜,排名前100名可以得到相应的奖品:iphoneX、戴森V7吸尘器、严选智能马桶盖、小米空气净化器、500元京东卡。

(3)项目信息披露好。这方面确实要点个赞,投过P2P都知道,P2P平台的项目信息披露是做的不太好的,有些平台只有在投资完成后才可以看到及借款项目的信息披露。但是网金社产品明细,风控保障,借款去向都很详细。

下图是它平台上热卖的弹个车产品的信息披露。
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(4)新手注册流程教麻烦。首先要注册,然后引导你进行存管银行绑定,之后有金融知识测评和风险测评,看起来完全是按照私募的节奏走的。虽然比较麻烦,但是指引信息较完善,所以还算比较流畅。

这里有一点特别提醒大家:在风险测评里,第2题要注意,特别给大家截图:
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大家看清楚,选什么都不可以选50万以下,必须注意!否则就不能投资。




三、信息披露评价

随着《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法(征求意见稿)》的出台,监管层及投资人对平台信息披露越来越重视。在此方面,网金社较有优势,信息披露很完善,可能网金社不属于P2P,对其监管完全是按照私募的制度来执行的。

所以,如果不通过他的风险测评成为他的会员,平台的产品都看不到。

平台详细披露了公司介绍、高管团队简历、存管报告、公告等基本信息。在理财产品项目上,信息披露也很完善,风控保障,借款去向,增信保障都很详细。
在这方面,算是我见过的信息披露做的最好的互金平台。

四、合规性评价

随着《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》(简称暂行办法)等监管政策的出台,网络平台的合规性变得愈发重要。我们可以看到早在2016年网金社就主动转型,坚持做小额分散的资产。
(1)坚持小额分散。粗劣看了一遍,像其付税宝、弹个车、TMC等主要产品都是小额分散的产品。
(2)已完成资金存管。据资料可查,网金社已经与民生银行完成资金存管对接。民生银行不是什么平台都接的上的。

五、投资人服务与舆情分析
目前,平台主要通过电话、在线咨询与投资人展开互动,并开展了不少的线下活动,与投资人保持良好的沟通。客服响应速度较快,理财产品方面回复较专业;官网论坛和微信公众号会实时更新资讯信息等。

六、总结

总体来说,网金社发展比较稳健,目前也是互金交易所行业发展最好的。在规范方面,在信息透明度、风险控制、品牌知名度、技术以及用户投资体验,这些方面都是其中的佼佼者。但是在业务方面,产品种类还不是很丰富,未来能否持续性发展有待观察。


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