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中融投:合规备案上榜百强,领跑全国95%网贷平台

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发表于 2018-5-22 16:30 | 显示全部楼层 |阅读模式
中融投因备案合规化进展态势良好,上榜国内互联网金融研究机构星火研究院旗下星评社发布的“全国网贷平台首批预备案与合规100强”榜单,超越全国95%家平台,领跑合规备案。

2018年4月18日,星评社根据数据库采集的近2000家平台数据及线下尽调信息,基于银监会网贷监管1+3体系以及全国各地区网贷机构备案管理细则根据资质要求、禁止行为以及信息披露等指标筛选出合规187强,其中预备案平台11家;合规领跑平台96家;合规冲刺平台80家。预备案平台与合规领跑平台成为首批通过备案的概率较大。
       

        图:中融投入选合规领跑平台榜单



        银行存管保障用户资金安全
         
        中融投与广东华兴银行战略合作,应合规备案规定,全面实现资金银行监管。“银行直管”是银监会发布的政策文件中提倡的首选资金存管方式,中融投正是采用此方式进行用户资金存管。
       

银行存管将平台、投资人和借款人三方资金隔离监管,杜绝资金池,确保平台用户资金更加安全。存管账户为用户独立密码管理方式,所有交易操作仅在用户授权的情况下进行,用户资金流向有迹可循,清晰可查。
       

        图:中融投银行存管模式


        八道风控管理防范于未然
         
        中融投的每一个项目均优中选优,层层筛选,确保项目的品质。中融投的风控管理负责团队具有十年以上风控管理经验,从借款人申请开始到项目结束,每一环节都严苛依照中融投八道风控管理流程尽调审查。
       

一审核借款人资质。全方位审核借款人的个人背景、还款能力、机构资质等信用及经济状况信息。二借款项目贷前审核。详细尽调项目的真实性、企业信用、行业风险、经营团队、反担保措施等多维度审核。三风控团队实地考察。项目详情、经营模式、现场访谈、账款流水等全面实地考察。四综合评估形成报告。以尽调结果为依据,评析借款主体的贷款合理性、还款能力及风险综合情况,形成评估报告。五风控委员会审核。项目提交风控委员会审核,对报告结论进行审查。六合同文书及合规审查。准备合同等法律文件,并就合规性进行复审。七贷后管理及风险预警。贷后跟踪借款主体的财务、经营、资产及信用等资质情况,定期报告及时披露,做到风险提前预警,最大限度保障投资者利益。八还款完成项目结束:交易完成,项目相关资料存档以备查阅。

        用户投资借款先行赔付担保
         
        合规化管理一直是中融投管理文化的核心所在。早在2016年,中融投便与深圳花旗融资担保集团签署合作协议。花旗融资担保集团是通过银监会审批注册资本超过3亿元的正规的融资性担保公司。花旗融资担保集团成立近八年间已成功为多家世界500强企业提供专业的融资性担保服务,具备丰富的服务经验,在同行业中处于领先地位。
       

中融投与花旗担保的合作主要是为了更好地保障投资人的合法权益。当借款人无法履行还款义务时,将由花旗担保进行先行赔付,向对应的出借人进行本息赔付。确保出借人的资金安全与收益得到保障。

        信息披露合规透明
       

根据合规文件的重要要求,网贷信息中介必须进行信息披露,中融投平台合规化运营中中充分给予展示,进行信息透明化管理。平台向公众披露的信息包含:管理团队、银行存管、审计报告、投资者教育、重大事件、备案信息、运营数据、运营报告、保障体系等多方面内容,做到透明化运营管理。
       

        图:中融投备案进度披露信息


        平台业务管理合规规范
         
中融投还有完善的借款管理,严格限制借款额度,个人借款额度和企业借款额度均在20万和100万元以内。针对不同客群,不同产品,设置不同的预警指标,由专门团队定期监测还款行为,通过短信、电话或现场回访借款人的方式,进行借款监控。根据不同借款人的逾期情况,会采取相应的催收方式。发展至今,中融投的平台借款用户还款情况及时甚至超前,良好地维护用户的投资权益。

中融投应国家“普惠金融”的政策积极投身互联网金融行业,平台成立至今一如既往地践行全面合规化运营管理的原则,为广大中小微企业发展提供融资解决方案,为广大投资用户提供一个值得信赖的资金管理投资渠道,依托互联网时代的优势大力发展普惠金融的经济价值和社会意义!
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